Одностороннее повышение банком ставки кредитования не сможет повлиять на размер обязательств заемщика. Такая "розовая мечта" каждого заемщика действительно может воплотиться в реальность в случае принятия президентского законопроекта № 4666 "О внесении изменений в некоторые законодательные акты Украины относительно усовершенствования порядка предоставления кредитов".

Документ гласит: "Зобов’язання, що виникло внаслідок збільшення кредитодавцем в односторонньому порядку розміру процентів за кредитним договором, є недійсним у частині перевищення загальної суми нових зобов’язань над тими, що існували до збільшення розміру процентів". Более того: "Позичальник звільняється від відповідальності за невиконання зобов’язання, що виникло внаслідок збільшення кредитодавцем в односторонньому порядку розміру процентів за кредитним договором, у частині перевищення загальної суми нових зобов’язань над тими, що існували до збільшення розміру процентів". А это значит, что обязательства заемщика, как и прежде, будут заключаться лишь в выплате тела кредита и "старых" процентов по нему. Кроме того, как указано в законопроекте, условие кредитного договора относительно права кредитора изменять размер процентов в одностороннем порядке заранее является недействительным. Для того чтобы создать картину прозрачности работы банка в отношении клиентов, Президент предлагает обязать банки перед заключением кредитного договора информировать клиентов об условиях кредитования в письменном виде. В частности, банк обяжут в договоре детально расписывать совокупную стоимость кредита с учетом процентной ставки по нему, стоимости всех сопутствующих услуг и финансовых обязательств, связанных с предоставлением кредита.

В попытке хоть как-то увеличить свои доходы некоторые банки прибегли к такому средству, как увеличение процентной ставки по ранее выданным кредитам. Однако согласно ст. 525 ГК, одностороннее изменение условий обязательства не допускается, кроме случаев, установленных договором или законом. Поскольку в абсолютном большинстве кредитных договоров изменение кредитной ставки в одностороннем порядке допускается, то заемщику остается надеяться только на нормы законов. Заметим, что недавно принятый Закон № 661, установивший запрет на повышение процентных ставок, на кредитные учреждения не распространяется (см. материал ЛІГА:ЗАКОН "Только по обоюдному согласию"). А потому искать возможности для защиты своих интересов заемщикам следует в иных документах. В частности, в ст. 11 Закона Украины "О защите прав потребителей" (далее - Закон о потребителях). Часть 4 этой статьи устанавливает, что процентная ставка по кредиту может изменяться в зависимости от изменения учетной ставки НБУ или в иных случаях. Проведя аналогию с нормами постановления НБУ от 10.05.2007 № 168, можно прийти к выводу, что к "иным случаям" принадлежат лишь те события, которые произошли независимо от воли сторон и имеют непосредственное влияние на стоимость кредитных ресурсов кредитора.